是的，若房產證抵押貸款無力償還，銀行或貸款機構有權通過法律程序收回房產并拍賣抵債。 但整個過程需經合法流程，借款人仍有緩沖期和協商空間。以下是關鍵環節及應對建議：
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一、銀行收房的完整流程與時間線（全周期約1-2年）
A[斷供] --> B[催收期] --> C[起訴階段] --> D[查封拍賣] --> E[資產處置]
逾期催收（1-3個月）
第1個月：短信/電話提醒，收取罰息（利率上浮30%-50%）。
第2-3個月：催收升級，發《貸款催告函》，可能影響征信。
借款人機會：可申請延期還款或部分償還（需提供困難證明）。
法律訴訟（3-6個月）
連續逾期≥3期（90天），銀行向法院起訴。
法院立案后查封房產（仍可居住，但禁止交易）。
借款人機會：庭前調解階段可協商還款計劃（分期或減息）。
拍賣處置（6-12個月）
法院判決后進入執行階段，評估房產（估值約為市價70%-80%）。
拍賣流程：一拍（估值的7折）→ 二拍（一拍的8折）→ 變賣。
成交規則：拍賣款優先償還貸款本息+罰息+訴訟費，剩余歸借款人。
二、關鍵風險點：你可能損失更多
階段 借款人損失計算（示例：貸款余額100萬）
正常還款 0（按期支付本息）
法拍貶值 評估價150萬 → 一拍價105萬（7折） → 扣除110萬（本息+費用） → 倒欠5萬
信用破產 征信黑名單（5年影響貸款/就業/出行）
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